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Langfristig weltweit gestreute Aktien-ETFs; keine Garantie.
Gesetzlicher Deckel im Standarddepot: 1 % pro Jahr. Ein günstigeres öffentliches Standarddepot ist angekündigt.
Erlaubt bis 6.840 € im Jahr, ohne staatliche Zulage.
Optional: wenn das Kind als Erwachsener selbst weiterspart. Die Förderung ab 18 ist nicht eingerechnet.
Guthaben mit 67 Jahren
27.779 €
in heutiger Kaufkraft etwa 8.192 € (2,0 % Inflation)
- Vom Staat eingezahlt
- 1.440 €
- 144 Monate × 10 €
- Guthaben mit 18
- 2.015 €
- nur staatliches Geld
- Eigene Einzahlungen
- 0 €
- keine
- Erträge
- 26.339 €
- Rendite 5,5 % nach Kosten
| Alter | Eingezahlt | Guthaben | Kaufkraft |
|---|---|---|---|
| 18 Jahre | 1.440 € | 2.015 € | 1.568 € |
| 30 Jahre | 1.440 € | 3.832 € | 2.351 € |
| 45 Jahre | 1.440 € | 8.554 € | 3.900 € |
| 67 Jahre | 1.440 € | 27.779 € | 8.192 € |
So rechnet der Frühstartrente-Rechner
Der Staat zahlt ab dem 6. Geburtstag deines Kindes jeden Monat 10 € ein, bis zum Monat vor dem 18. Geburtstag. Zuzahlungen der Eltern laufen im selben Zeitraum. Ab 18 kannst du optional einen eigenen Monatsbeitrag eintragen. Das Guthaben wird monatlich mit der Rendite nach Abzug der Kosten verzinst. Steuern bei der Auszahlung und die staatliche Förderung auf eigene Beiträge ab 18 sind nicht eingerechnet.
In Wirklichkeit überweist die Deutsche Rentenversicherung das Geld vierteljährlich und rückwirkend. Auf das Ergebnis nach mehreren Jahrzehnten hat das kaum Einfluss.
Beispiele: Was aus 1.440 € werden kann
Nur das Geld vom Staat, ohne Zuzahlungen und ohne Beiträge ab 18, Rendite nach Kosten:
| Rendite pro Jahr | mit 18 | mit 65 | mit 67 |
|---|---|---|---|
| 3 % | 1.726 € | 6.926 € | 7.348 € |
| 5 % | 1.953 € | 19.351 € | 21.334 € |
| 7 % | 2.215 € | 53.253 € | 60.969 € |
Das Bundesfinanzministerium nennt für 7 % rund 2.200 € mit 18 und rund 53.000 € mit 65 – das deckt sich mit dieser Rechnung. Wie stark die Kosten wirken, siehst du im Rechner: Schon ein halber Prozentpunkt mehr oder weniger verändert das Ergebnis nach fast 60 Jahren um Tausende Euro.
Alle Regeln im Überblick: Wer die Frühstart-Rente bekommt, wie der Vertrag funktioniert, was mit 18 passiert und was Kritiker sagen, steht in meinem ausführlichen Artikel.
Zum ArtikelHäufige Fragen
Wie viel Geld zahlt der Staat bei der Frühstartrente ein?
Zehn Euro pro Monat vom 6. bis zum 18. Geburtstag, also 144 Monate. Zusammen sind das 1.440 €. Die Deutsche Rentenversicherung überweist das Geld vierteljährlich und rückwirkend an den Anbieter des Depots.
Welche Kinder bekommen die Frühstart-Rente?
Kinder ab dem Geburtsjahrgang 2020 mit erstem Wohnsitz in Deutschland und Steuer-ID. Für 2019 und früher Geborene zahlt der Staat nichts ein. Kindergeldbezug oder Schulbesuch sind keine Voraussetzung.
Mit welcher Rendite sollte ich rechnen?
Das weiß niemand sicher. Das Bundesfinanzministerium rechnet in seinem Beispiel mit 7 % pro Jahr. Für weltweit gestreute Aktien-ETFs sind 5 bis 7 % über sehr lange Zeiträume ein üblicher Ansatz, einzelne Jahre können aber auch deutlich negativ sein. Der Rechner startet deshalb vorsichtig mit 6 %.
Welche Kosten sollte ich eintragen?
Für das Standarddepot gilt ein gesetzlicher Kostendeckel von 1 % pro Jahr. Abschluss- und Vertriebskosten dürfen auf den geförderten Teil nicht erhoben werden. Wie günstig die Angebote tatsächlich werden, steht noch nicht fest. Ein öffentlich verwaltetes Standarddepot hat die Regierung angekündigt.
Dürfen Eltern zusätzlich einzahlen?
Ja, bis zu 6.840 € pro Kalenderjahr. Eine staatliche Zulage gibt es auf diese Zuzahlungen nicht, die Erträge wachsen aber bis zur Auszahlung steuerfrei.
Was zeigt der Wert „in heutiger Kaufkraft“?
Er rechnet das Guthaben mit einer angenommenen Inflation von 2 % pro Jahr auf heutige Preise zurück. So siehst du, was das Geld bei der Auszahlung ungefähr wert ist.
Sind Steuern berücksichtigt?
Nein. In der Ansparphase fallen keine Steuern an. Die Auszahlung ab 65 ist aber steuerpflichtig – wie hoch, hängt von deinem persönlichen Steuersatz im Alter ab. Der Rechner zeigt deshalb Werte vor Steuern.
Werden meine Eingaben gespeichert?
Nein. Der Rechner läuft vollständig in deinem Browser, nichts wird übertragen oder gespeichert.