Wann bist du finanziell frei? Berechne deine FIRE-Zahl, deinen Weg dorthin und wie lange dein Vermögen reicht — mit Inflation, Steuern, Rente und allem, was dazugehört.
Modellrechnung mit konstanter Rendite — reale Märkte schwanken (Renditereihenfolge-Risiko). Steuern stark vereinfacht (Gewinnanteil-Besteuerung, ohne Vorabpauschale und Kirchensteuer). Alle Angaben ohne Gewähr · keine Anlage- oder Steuerberatung. Deine Eingaben verlassen deinen Browser nicht.
Alter, Vermögen, Sparrate und monatliche Ausgaben — mehr braucht es nicht für die erste Prognose. Alles Weitere ist sinnvoll vorbelegt.
Kapitalerhalt oder Kapitalverzehr mit Wunsch-Erbe? Rendite, Steuern, Rente, Einmalbeträge? Ein Klick auf „Jetzt berechnen“ — und dein Plan steht.
Vier Ergebnis-Reiter: Übersicht mit Chart, Analyse mit Sparraten-Hebel, Standort-Vergleich von Thailand bis Schweiz — und alles als Link speicherbar.
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early — finanzielle Unabhängigkeit und früher Ruhestand. Die Idee: Du sparst und investierst einen großen Teil deines Einkommens, bis dein Vermögen deine Lebenshaltungskosten dauerhaft aus Kapitalerträgen decken kann. Arbeiten wird dann zur Option, nicht zur Pflicht.
Die FIRE-Zahl ist das Vermögen, das du für die finanzielle Freiheit brauchst. Faustformel: Jahresausgaben × 25 (bei 4 % Entnahmerate). Wer 2.200 € im Monat ausgibt, braucht also rund 660.000 €. Im Rechner kannst du die Entnahmerate zwischen 2,5 % und 5 % anpassen — je niedriger, desto sicherer, aber desto mehr Vermögen ist nötig.
Die 4-%-Regel stammt aus der amerikanischen Trinity-Studie: Wer im ersten Ruhestandsjahr 4 % seines Depots entnimmt und den Betrag jährlich an die Inflation anpasst, dessen Geld reichte historisch in den allermeisten 30-Jahres-Zeiträumen. Für sehr lange Ruhestände (40+ Jahre) gelten 3–3,5 % als vorsichtiger.
Coast FIRE bedeutet: Dein heutiges Vermögen ist bereits groß genug, dass es — ganz ohne weiteres Sparen — allein durch den Zinseszins bis zum regulären Rentenalter (67) auf deine FIRE-Zahl anwächst. Ab diesem Punkt musst du nur noch deine laufenden Ausgaben verdienen. Der Rechner zeigt dir, wie nah du dran bist.
Ja, das ist eine eigene Strategie im Rechner. Bei Kapitalerhalt (4-%-Regel) lebst du nur von der Rendite und vererbst das Vermögen. Bei Kapitalverzehr darf das Depot bis zu deiner Lebenserwartung planmäßig aufgebraucht werden — du legst fest, welches „Vermögen bei Tod“ übrig bleiben soll (0 € = alles wird verbraucht). Dadurch brauchst du deutlich weniger Kapital und erreichst FIRE oft mehrere Jahre früher.
Im Reiter Standort vergleicht der Rechner dein FIRE-Alter für 16 Länder: In Thailand oder Vietnam kosten Miete und Leben grob die Hälfte von Deutschland — entsprechend kleiner ist dein Zielvermögen und entsprechend früher bist du frei. Die Faktoren sind grobe Richtwerte; Visa, Krankenversicherung und Steuern musst du separat klären.
Ja, optional. In der Entnahmephase wird vereinfacht der Gewinnanteil jeder Entnahme mit der Kapitalertragsteuer (26,375 % inkl. Soli) belegt — wahlweise mit 30 % Teilfreistellung für Aktienfonds und Sparerpauschbetrag. Deine erwartete Rente entlastet das Depot ab Rentenbeginn. Beides findest du in den ausklappbaren Bereichen.
Nein. Der Rechner läuft komplett in deinem Browser, es gibt keine Datenbank und kein Konto. Wenn du deine Eingaben behalten oder teilen möchtest, klicke auf „Als Link speichern“ — alle Werte werden in den Link kodiert und sind beim Öffnen wieder da.