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Zu Scalable Capital 👶 Anlegen · Vergleich
Junior-Depot-Vergleich 2026
Mit einem Kinderdepot baust du steuergünstig ein Vermögen fürs Kind auf. 10 Anbieter im Vergleich — Kosten, ETF-Sparplan, Eröffnung und der Steuervorteil auf einen Blick.
10Anbieter
~13.000 €Erträge/Jahr steuerfrei*
ab 1 €ETF-Sparplan
Einsteiger · ab 1 €, gratis
Zu Trade Republic
Bank + Service · ab 1 €; 550+ gratis
Zu comdirectAlle 10 Junior-Depots im Detail
→ Tabelle nach rechts scrollen| Anbieter | ★ Top-Sparpläne Scalable Capital | ★ Einfach per App Trade Republic | ★ Bewährt comdirect |  ING |  DKB |  Consorsbank | S S Broker |  finvesto | fl flatex | mb maxblue |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Neukunden-Bonus | — | +100 € | +100 € | — | — | +20 € | — | — | — | — |
| Depotgebühr | 0 € (Free Broker) | 0 € | 0 € (Aktion) | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € (Minderjährige) | 0 € | 0 € |
| Orderkosten | 0,99 € (gettex) | 1 € (Fremdkosten) | 4,90 € + 0,25 % | 4,90 € + 0,25 % | 10 € (Standard) | ab 0,95 € (Aktion) | 0,95 € (Sofortorder) | 0,20 % (ETF/Fonds) | ab 7,90 € | ab 8,90 € (0,25 %) |
| ETF-Sparplan | ab 1 €, gratis | ab 1 €, gratis | ab 1 €; 550+ gratis | ab 1 €, gratis | ab 25 €; ~450 gratis | ab 10 €, gratis | ab 5 €, gratis | ab 10 € | ab 25 €, gratis | ab 25 €; gratis bis 250 € |
| Sparpläne (ETF) | ~2.800 | ~2.500 | ~2.100 | ~1.100 gratis | ~2.000 | ~1.500 | ~1.000+ gratis | ~1.500 + Fonds | ~2.000 (alle gratis) | ~450 |
| Online-Eröffnung | ✓ | ✓ (App) | ✓ (VideoIdent) | ✓ | ✓ | ✗ (Antrag + Post) | ✗ (nur Post) | ✓ (Video-Ident) | ✓ | ✓ |
| Eröffnung | Geburtsurkunde; Eltern je 1 Depot | Geburtsurkunde; beide Eltern mit TR | Geburtsurkunde-Kopie; beide Eltern | Geburtsurkunde; beide Eltern | Geburtsurkunde; Eltern-Giro + U18-Konto | Geburtsurkunde; beide Eltern | Geburtsurkunde; beide Eltern | Geburtsurkunde; beide Eltern | Geburtsurkunde; Eltern je flatex-Depot | Geburtsurkunde/Ausweis; beide Eltern |
| Mit 18 Jahren | autom. mit 18 | autom. mit 18 | mit 18 ans Kind | autom. mit 18 | autom. mit 18 | mit 18 (Re-Ident) | autom. mit 18 | mit 18 ans Kind | mit 18 ans Kind | autom. mit 18 |
| Steuervorteil | eigener Freibetrag + NV | eigener Freibetrag + NV | eigener Freibetrag + NV | eigener Freibetrag + NV | eigener Freibetrag + NV | eigener Freibetrag + NV | eigener Freibetrag + NV | eigener Freibetrag + NV | eigener Freibetrag + NV | eigener Freibetrag + NV |
| Geeignet für | ETF-Sparplan | Einsteiger | Bank + Service | Bank + Depot | DKB-Ökosystem | Günstig & Sparplan | Sparkassen (Testsieger) | Fonds-Sparen | Alle Sparpläne gratis | Deutsche Bank |
| Direkt zum Anbieter | Zum Depot | Zum Depot | Zum Depot | Zum Depot | Zum Depot | Zum Depot | Zum Depot | Zum Depot | Zum Depot | Zum Depot |
* Richtwert: Kombiniert ein Kind ohne weiteres Einkommen Grundfreibetrag, Sparerpauschbetrag (1.000 €) und Sonderausgabenpauschale, bleiben Kapitalerträge bis grob 13.000 €/Jahr steuerfrei (NV-Bescheinigung nötig). Alle Angaben sind recherchierte Richtwerte (Stand Juni 2026) ohne Gewähr und können sich ändern.
Worauf es beim Junior-Depot ankommt
💸
Kostenlose Sparpläne
Wichtigster Punkt: kostenfreies Depot und gratis ETF-Sparpläne ab 1 € — so landet jeder Euro im Investment statt in Gebühren.
🧾
Steuervorteil nutzen
Das Depot läuft auf das Kind: dessen eigene Freibeträge machen Erträge oft komplett steuerfrei (ggf. NV-Bescheinigung beim Finanzamt).
⏳
Zeit & Übergang mit 18
Je früher, desto mehr Zinseszins. Aber: Mit 18 gehört das Geld voll dem Kind — plane das bewusst ein.
Häufige Fragen
Was ist ein Junior-Depot?
Ein Junior- oder Kinderdepot ist ein Wertpapierdepot auf den Namen des Kindes, das die Eltern (gesetzliche Vertreter) treuhänderisch verwalten — meist um per ETF-Sparplan langfristig für Ausbildung, Führerschein oder den Start ins Erwachsenenleben anzusparen.
Lohnt sich ein Junior-Depot?
Ja, vor allem aus zwei Gründen: Zeit (bis zu 18 Jahre Zinseszins) und Steuern. Da das Depot dem Kind gehört, gelten dessen eigene Freibeträge — Sparerpauschbetrag (1.000 €) plus Grundfreibetrag — wodurch Kursgewinne und Dividenden oft komplett steuerfrei bleiben.
Wie eröffne ich ein Junior-Depot?
In der Regel online oder per Post. Nötig sind meist die Geburtsurkunde des Kindes, Ausweise und die Zustimmung beider sorgeberechtigter Elternteile. Eine SCHUFA-Prüfung gibt es beim reinen Depot nicht.
Wem gehört das Geld im Junior-Depot?
Rechtlich gehört es dem Kind. Eltern dürfen es nur im Interesse des Kindes verwalten und nicht für eigene Zwecke verwenden. Mit 18 erhält das Kind die volle Verfügungsgewalt — es kann dann frei darüber entscheiden.
Welche Nachteile gibt es?
Drei Punkte beachten: (1) Ab 18 verfügt das Kind frei über das Geld. (2) Eigene Kapitalerträge des Kindes über ~556 €/Monat können die beitragsfreie Familienversicherung gefährden. (3) Hohes Vermögen kann später z. B. BAföG-Ansprüche mindern.
Welches Junior-Depot ist das beste?
Für reine ETF-Sparpläne sind Scalable Capital und Trade Republic top (kostenlos, ab 1 €). Wer Wert auf etablierte Bank + Service legt, ist bei comdirect oder ING gut aufgehoben. Achte vor allem auf kostenlose Sparpläne und eine einfache Eröffnung.
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Anbieter-Konditionen sind sorgfältig recherchierte Richtwerte (Stand Juni 2026) ohne Gewähr und können sich ändern — maßgeblich sind die Angaben des jeweiligen Anbieters. Mit „Zum Depot/Anbieter" markierte Buttons sind Partner-/Platzhalter-Links. Keine Steuer- oder Anlageberatung.