Junior-Depot-Vergleich 2026

Ein Junior- oder Kinderdepot ist ein Wertpapierdepot auf den Namen des Kindes, das die Eltern (gesetzliche Vertreter) treuhänderisch verwalten — meist um per ETF-Sparplan langfristig für Ausbildung, Führerschein oder den Start ins Erwachsenenleben anzusparen.

Ja, vor allem aus zwei Gründen: Zeit (bis zu 18 Jahre Zinseszins) und Steuern. Da das Depot dem Kind gehört, gelten dessen eigene Freibeträge — Sparerpauschbetrag (1.000 €) plus Grundfreibetrag — wodurch Kursgewinne und Dividenden oft komplett steuerfrei bleiben.

In der Regel online oder per Post. Nötig sind meist die Geburtsurkunde des Kindes, Ausweise und die Zustimmung beider sorgeberechtigter Elternteile. Eine SCHUFA-Prüfung gibt es beim reinen Depot nicht.

Rechtlich gehört es dem Kind. Eltern dürfen es nur im Interesse des Kindes verwalten und nicht für eigene Zwecke verwenden. Mit 18 erhält das Kind die volle Verfügungsgewalt — es kann dann frei darüber entscheiden.

Drei Punkte beachten: (1) Ab 18 verfügt das Kind frei über das Geld. (2) Eigene Kapitalerträge des Kindes über 565 €/Monat (Grenze 2026) können die beitragsfreie Familienversicherung gefährden. (3) Hohes Vermögen kann später z. B. BAföG-Ansprüche mindern.

Nein. Für die Frühstart-Rente zahlt der Staat ab Geburtsjahrgang 2020 vom 6. bis zum 18. Geburtstag 10 € im Monat ein – aber nur in einen zertifizierten Standarddepot-Vertrag zur Altersvorsorge, nicht in ein normales Junior-Depot. Das Geld ist bis 65 gebunden. Ein Junior-Depot bleibt sinnvoll für flexible Ziele wie Ausbildung oder Führerschein. Was aus den 10 € werden kann, zeigt der Frühstart-Rente-Rechner.

Für reine ETF-Sparpläne sind Scalable Capital und Trade Republic top (kostenlos, ab 1 €). Wer Wert auf etablierte Bank + Service legt, ist bei comdirect oder ING gut aufgehoben. Achte vor allem auf kostenlose Sparpläne und eine einfache Eröffnung.